ファクタリング情報FACTORING

ファクタリングには次のメリットがあります。
・比較的早い資金化
・緊急時でも対応可能
・負債が発生しない
・取引先の倒産リスク（貸し倒れ）を回避できる

資金調達までの比較的早い資金化
銀行融資の場合、申し込んでから書類準備や審査など、実行までに数週間から数ヶ月かかるのが一般的です。
しかし、ファクタリングであれば審査や契約条件によっては、比較的短期間で資金化できる場合があります。
そのため、融資の場合はあくまで備えのためとなってしまいますが、ファクタリングでは即決断してから実行に移り、融資とは異なる資金調達手段として、急な資金需要への対応を検討できます。

緊急時でも対応可能
機械が壊れることは想定できず、避けられない事態でもありますので、その時に資金を速やかにやりくりできるのは大きなポイントと言えるでしょう
また、これまでの資金調達では突然大口の注文が入るなど、想定外の仕入れコストが発生、売掛金の入金前に支払いが必要となる場合があります。ファクタリングは、こうした資金繰りの時間差への対応策の一つです。
このように、機械修理や大口の仕入れ、期日間近の支払いなど、火急の事態に資金を早期に確保できる可能性があることは、事業を継続するうえで役立ちます。

負債が発生しない
資金調達の手段として真っ先に思い浮かぶ銀行からの借入の場合、借入金が負債として計上されますが、ファクタリングは借入れではなく、あくまで「保有している売掛金の売却（資産の現金化）」です。
借入とは異なり、保有する売掛債権を売却して資金化する方法です。売却時には手数料が発生します。
一般的な債権売買であれば借入金を増やさずに資金化できる一方、手数料や会計処理、将来の資金繰りへの影響も踏まえて検討することが大切です。

取引先の倒産リスク（貸し倒れ）を回避できる
通常の売掛取引では、貸し倒れ（焦げ付き）のリスクを自社がすべて被ることになります。
そのため、売掛先が倒産してしまった場合は利益よりも損失のほうが大きいということにもなりかねませんが、償還請求権のない契約では、原則として売掛先の倒産による売掛金の未回収リスクをファクタリング会社が負担します。ただし、契約条件によるため確認が必要です。
未回収リスクの軽減が期待できる一方、契約内容によって利用者側の義務が残る場合もあるため、条件を十分に確認しましょう。